10 Blockchain-basierte Anwendungsfälle im österreichischen Bankwesen

Blockchain-Technologie hat das österreichische Bankwesen in den letzten Jahren grundlegend verändert. Von schnelleren Transaktionen bis hin zu fälschungssicheren Dokumenten – die Innovationen sind vielfältig. Dieser Artikel zeigt 10 konkrete Anwendungsfälle, die bereits heute in Österreich umgesetzt werden, und erklärt, wie sie die Finanzbranche effizienter, transparenter und sicherer machen.

1. Tokenisierte Währungen für grenzüberschreitende Transaktionen

Österreichische Banken setzen Blockchain ein, um physisches Geld in digitale Token umzuwandeln. Diese Token ermöglichen schnelle, kostengünstige Zahlungen – auch über Ländergrenzen hinweg.

Beispiel:

• Raiffeisen Bank International (RBI) testete 2020 mit dem „RBI Coin“ eine euro-gebundene Stablecoin-Lösung. Mitarbeiter konnten damit bereits in der firmeneigenen Kafeteria bezahlen.
• Die Oesterreichische Nationalbank (OeNB) forscht im Projekt DELPHI an der Abwicklung von Staatsanleihen mithilfe einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC).

Vorteile	Projekte/Nutzer
Reduzierte Transaktionskosten	RBI Coin (Raiffeisen Bank)
Echtzeit-Abwicklung	DELPHI (OeNB, OeBFA)
Höhere Transparenz	Billon Group (Tokenisierung)

2. Cross-Border Payments mit Ripple & Co.

Blockchain-basierte Zahlungsnetzwerke wie Ripple oder Stellar ersetzen langsame SWIFT-Transaktionen. Österreichische Banken nutzen sie, um Auslandsüberweisungen in Sekunden statt Tagen abzuwickeln.

Praxisbeispiel:

• Raiffeisen Bank kooperierte mit Ripple, um ein globales Zahlungssystem für grenzüberschreitende Transaktionen zu entwickeln.
• Erste Group und Bank Austria testeten Blockchain-Lösungen für Firmenkunden, die regelmäßig Zahlungen in Nicht-EU-Ländern tätigen.

3. Handelsfinanzierung über Marco Polo

Blockchain-Plattformen wie Marco Polo automatisieren Handelsfinanzierungen – von der Lieferantenbestätigung bis zur Zahlungsfreigabe.

Österreichische Beteiligung:

• Raiffeisen Bank ist Mitglied im Marco-Polo-Netzwerk und nutzt Smart Contracts, um Dokumente wie Lieferverträge oder Handelsrechnungen digital zu verifizieren.

Funktion	Vorteil
Automatisierte Risikoprüfung	Weniger manuelle Fehler
Echtzeit-Dokumentenaustausch	Schnellere Abwicklung

4. Digitale Wertpapiere und Anleihen

Österreich ist Vorreiter bei der Ausgabe blockchain-basierter Staatsanleihen.

Meilensteine:

• 2018 startete die OeKB eine Blockchain-Lösung zur Notarisierung von Daten bei Bundesanleihe-Auktionen.
• 2022 emittierte Österreich erstmals eine €1,15 Mrd. Staatsanleihe über Ethereum, um die Echtheit der Auktionsdaten zu garantieren.

5. Compliance & Reporting via Immutable Ledger

Blockchain schafft transparente, unveränderliche Aufzeichnungen – ideal für regulatorische Anforderungen.

Anwendung:

• Billon Groups DLT-System dokumentiert Transaktionen in Echtzeit, um Geldwäsche-Risiken zu minimieren.
• Smart Contracts automatisieren Compliance-Prüfungen, z. B. bei Kreditvergaben.

6. Peer-to-Peer (P2P) Kreditplattformen

Blockchain ermöglicht direkte Kreditvergabe zwischen Privatpersonen oder Unternehmen – ohne Bank als Mittelsmann.

Status in Österreich:

• Startups wie Bitbond oder Blockpit bieten P2P-Kredite an, gesichert durch Smart Contracts.

7. Dezentralisierte Finanzdienstleistungen (DeFi)

Österreichische Banken erforschen DeFi-Protokolle für Zinsgeschäfte, Staking oder Krypto-Darlehen.

Beispiel:

• Die FMA bestätigte, dass einige österreichische DeFi-Plattformen bewusst außerhalb regulatorischer Vorgaben operieren, um maximale Dezentralisierung zu testen.

8. Digitale Identitäten für Kunden

Blockchain-basierte IDs reduzieren Betrugsrisiken bei Kontoeröffnungen oder Vertragsabschlüssen.

Initiativen:

• Die Austrian Public Service Blockchain (APSB) notarisierte digitale Fingerabdrücke von Dokumenten, um Manipulationen zu verhindern.

9. Smart Contracts für Prozessautomatisierung

Selbstausführende Verträge optimieren repetitive Aufgaben wie Zinszahlungen oder Schadensabwicklungen.

Use Cases:

• DELPHI nutzte Smart Contracts, um die Ausgabe von Staatsanleihen gegen CBDC automatisiert abzuwickeln.
• Allianz Österreich testete Blockchain für Versicherungsclaims.

10. Asset Tokenization: Von Immobilien bis Kunst

Österreichische Banken tokenisieren reale Vermögenswerte, um sie liquider und handelbar zu machen.

Projekte:

• Raiffeisen Bank tokenisierte Firmenanteile für KMU.
• Die Wiener Börse listete als eine der ersten Handelsplattformen Bitcoin-ETPs.

Fazit: Österreich als Blockchain-Hub

Österreich hat sich mit Initiativen wie dem Austrian Blockchain Center (ABC) und regulatorischer Klarheit unter MiCAR als europäischer Vorreiter etabliert. Banken setzen nicht nur auf Effizienzsteigerung, sondern auch auf neue Geschäftsmodelle – von tokenisierten Anleihen bis hin zu DeFi-Experimenten.